Cómo salir de centrales de riesgo con habeas data en Colombia

Aparecer en DataCrédito o Transunion puede bloquearte el acceso a créditos, arriendos y empleos. Pero tienes derechos sobre tu información. La Ley 1266 de 2008 te garantiza el habeas data financiero: el derecho a conocer, actualizar, rectificar y en algunos casos solicitar la eliminación de tus datos en las centrales de riesgo.

¿Qué es el habeas data?

El habeas data es el derecho fundamental consagrado en el Artículo 15 de la Constitución Política de Colombia, que le permite a toda persona conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ella en bancos de datos o archivos de entidades públicas y privadas.

Para datos crediticios y financieros, la norma específica es la Ley 1266 de 2008 (Ley de Habeas Data Financiero). Para datos personales en general, aplica la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1377 de 2013.

Plazos de permanencia de la información negativa

Este es el dato que más le preocupa a la gente. La Ley 1266 establece reglas claras:

• Si la mora fue menor a 2 años: la información negativa permanece el doble del tiempo de la mora, una vez pagada la deuda.
• Si la mora fue de 2 años o más: la información negativa permanece máximo 4 años desde que se pagó la obligación, independientemente de cuánto tiempo estuvo en mora.
• Regla de máximo: en ningún caso la información negativa puede permanecer más de 4 años desde el momento del pago o extinción de la obligación.
• La información de deudas prescritas (no cobradas en el tiempo legal) debe ser eliminada de inmediato.

Pasos para ejercer tu habeas data

1. Consulta tu reporte en las centrales: tienes derecho a una consulta gratuita al mes. En DataCrédito (datacredito.com.co) y Transunion (transunion.co) puedes hacerlo en línea con tu cédula.
2. Identifica la información incorrecta: verifica fechas de mora, fechas de pago, saldos y el estado de cada obligación.
3. Reclama ante la fuente de la información: el banco, la financiera o la empresa que reportó la deuda. Ellos son los responsables primarios. Radica un derecho de petición o reclamo formal exigiendo la corrección o eliminación. Tienen 15 días hábiles para responder.
4. Si la fuente no corrige: puedes radicar una queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC)(sic.gov.co), que vigila el cumplimiento de la Ley 1266. La SIC puede ordenar la corrección y sancionar a la entidad.
5. Tutela por habeas data: si la información incorrecta afecta tu derecho al trabajo, al crédito o a la dignidad humana, puedes interponer una tutela ante el juez. Es el mecanismo más rápido para obtener corrección.

¿Puedo pedir que me eliminen aunque la deuda sea real?

Si ya pagaste la deuda, tienes derecho a que la información negativa sea eliminada una vez venza el plazo legal (máximo 4 años desde el pago). Si el plazo ya venció y la información sigue apareciendo, puedes exigir su eliminación mediante reclamo a la fuente y, si no responden, tutela o queja ante la SIC.